Центробанк ужесточает контроль над всеми денежными переводами между гражданами

В следующем году Центробанк начнет запрашивать у банков данные обо всех денежных переводах между физическими лицами., в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Для этого ЦБ разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах. Как пишет РБК со ссылкой на представителя регулятора «основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах». Полученная информация будет использоваться для анализа рынка и формирования статистических показателей

РБК сообщает, что согласно разъяснениям ЦБ по новой форме отчетности, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

• с карты на карту;
• со счета на счет;
• с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
• со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
• платежи через Систему быстрых платежей;
• трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
• переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
• переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
• переводы через системы денежных переводов, например, Western Union, CONTACT и пр.

К операциям, подлежащим контролю, не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Согласно требованиям Центробанка, информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д. Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям. Например, данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).

РБК отмечает, что новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября. В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц и платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как переводы между ними). Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним.

ЦБ назвал несколько признаков, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты:

• Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
• Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
• Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
• По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.

Эксперты считают, что собираемые данные будут использованы в первую очередь для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги, и нелегальным бизнесом.

Агентство СЗК