ЦБ наступает на бедность

К широкому фронту наступления на бедность присоединился и Центральный Банк, выдвинув ряд инициатив. Короче, перефразируя известную песенку : «ЦэБэ в поход собрался…»

Сначала председатель учреждения поделилась мыслью, что неплохо бы позаботиться о пенсионерах, а потом и приступила к действиям.

В рамках несколько расширенных задач, включающих борьбу с кибермошенниками, распоясавшимися в последнее время, была выдвинута идея возврата всех похищенных злоумышленниками сумм. Похвально, конечно. Если не знать, что уже добрых пять лет действует статья 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», согласно которой, если пострадавший в течение суток заявит о несанкционированном списании с его счета денег, а банк не обнаружит нарушений правил пользования картой, деньги возвращаются.

Вроде бы исчерпывающая норма. Но на деле она обеспечила возврат денег только в объеме 7,7 %. Кое-что, но в любом случае ближе к нулю, чем к ста. Иными словами, продемонстрировала свою неэффективность. Причем принципиальную неэффективность. А раз так, то «косметические» улучшения типа формулы расчета суммы возврата в зависимости от конкретных обстоятельств хищения ситуацию не изменят. Не говоря о том, что сама формула настолько сложна и туманна, что вряд ли может иметь практическое применение.

Более радикальное предложение – возвращать все, если у банка слабая киберзащита – вызывает шквал вопросов, на которые вряд ли удастся ответить. Кто будет определять надежность защиты? Будут ли разработаны специальные стандарты? Как их применять, если учесть, что все банки индивидуальны и действуют в разных условиях? Не говоря о том, что любую, даже отвечающую всем стандартам защиту, можно взломать. И как быть в такой ситуации – защита стандартная, а ее все равно взломали. Кто должен отвечать и в какой пропорции – полностью или по «формуле»? И, наконец, откуда деньги? Из прибыли банков? Надо ли уточнять, что они встретили инициативу регулятора весьма сдержанно.

Поступили и « специальные» предложения. Например, ввести специальные депозиты для бедных. С повышенными ставками. Обоснованно полагая, что на эти счета могут сгрузить свои сбережения все родственники, сумму вклада предложили ограничить 300 тысячами рублей. Насколько обогатиться от такого вклада бедняк и как далеко он сможет пропутешествовать на полученный доход, каждый может просчитать самостоятельно.

И, наконец, для противодействия хищническим действиям микрофинансовых компаний, ежедневную предельную ставку по выданным займам предложили ограничить 0,8 % вместо существующего разорительного 1 %. Как говорится, комментарии излишни.

Впрочем, не только по последнему эпизоду.

Михаил Беляев, ведущий аналитик Агентства СЗК